Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis sejauh mana Pengaruh Pembiayaan Bermasalah, Likuiditas, dan Efisiensi Operasional terhadap Profitabilitas pada Bank Muamalat Indonesia baik secara simultan maupun parsial. Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif dengan data sekunder yang diperoleh dari laporan keuangan bank. Sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah laporan keuangan triwulanan Bank Muamalat Indonesia dari Triwulan I tahun 2016 hingga Triwulan IV tahun 2024, dengan teknik pengambilan sampel jenuh. Metode analisis yang digunakan adalah regresi linier berganda. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara simultan, pembiayaan bermasalah, likuiditas, dan efisiensi operasional berpengaruh signifikan terhadap profitabilitas. Secara parsial, pembiayaan bermasalah berpengaruh negatif dan signifikan terhadap profitabilitas, likuiditas berpengaruh positif dan signifikan, serta efisiensi operasional berpengaruh negatif dan signifikan terhadap profitabilitas. Analisis koefisien determinasi (R²) menunjukkan bahwa ketiga variabel independen tersebut berpengaruh terhadap profitabilitas sebesar 76,5%, sedangkan sisanya sebesar 23,5% dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak diteliti dalam penelitian ini.
Kata Kunci: Pembiayaan Bermasalah, Likuiditas, Efisiensi Operasional dan Profitabilitas

This research aims to analyze the extent to which Problematic Financing (NPF), Liquidity, and Operational Efficiency affect Profitability at Bank Muamalat Indonesia both simultaneously and partially. This study uses a quantitative method with secondary data obtained from the bank's financial statements. The sample used in this research is the quarterly financial statements of Bank Muamalat Indonesia from the first quarter of 2016 to the fourth quarter of 2024, using a saturated sampling technique. The analysis method used is multiple linear regression. The results of the study indicate that simultaneously, problematic financing (NPF), liquidity, and operational efficiency have a significant impact on profitability. Partially, problematic financing (NPF) has a negative and significant effect on profitability, liquidity has a positive and significant effect, and operational efficiency has a negative and significant effect on profitability. The analysis of the coefficient of determination (R²) shows that the three independent variables have an impact on profitability of 76.5%, while the remaining 23.5% is influenced by other factors not examined in this study.
Keywords: Problematic Financing, Liquidity, Operational Efficiency and Profitability